Các dịch vụ vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng – Thẻ ATM thủ tục đơn giản, kỳ hạn dài, hạn mức vay tối đa lên tới 100.000.000 VND, thủ tục vô cùng đơn giản.
Được biết đến như hình thức vay tiền đơn giản trả góp nhanh và giải ngân nhanh, vay tiền theo sao kê tài khoản ngày càng phổ biến vì những ưu điểm của nó. Ngày càng nhiều các ngân hàng và công ty tài chính hiện nay đang hỗ trợ khoản vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng. Thêm vào đó, khách hàng trên phạm vi toàn quốc có thể tiếp cận với các khoản vay với những điều kiện vay vốn đơn giản.
Mời bạn đọc bài viết của AZ Vay Tiền để có thể tìm hiểu thêm về dịch vụ này và 5 công ty tài chính cho vay được lựa chọn nhiều nhất nhé.
Mục lục
Thông tin cơ bản về khoản vay theo số dư tài khoản
| Hình thức vay | Vay trả góp theo sao kê ngân hàng |
| Hạn mức vay | Từ 10 triệu – 100 triệu |
| Lãi suất | Giao động từ 1.3% – 2.5%/ tháng |
| Kỳ hạn | Từ 6 – 24 tháng. |
| Độ tuổi vay | Từ 20 – 60 tuổi |
| Thủ tục – hồ sơ | Đơn giản CMND, Sổ Hộ Khẩu, Sao kê tài khoản ngân hàng |
| Điều kiện | Có lịch sử tín dụng tốt, thường xuyên có giao dịch tại ngân hàng rút và chuyển tiền. |
Tìm hiểu về vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Dịch vụ vay tiền nhanh trong ngày chính là hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng. Dựa vào biến động giao dịch trong các tài khoản của khách hàng để xét duyệt các khoản vay.
Cũng dựa trên sao kê tài khoản ngân hàng, tuy nhiên hình thức vay này không phải là hình thức vay vốn theo lương. Nhưng khác với hình thức vay vốn theo lương, vay theo sao kê tài khoản ngân hàng không chỉ dựa vào giao dịch lương khi được chuyển vào 1 ngày nhất định. Mà hình thức này dựa trên tất cả giao dịch ở Ngân hàng của người vay vì nó phản ánh đúng khả năng tài chính của họ.
Những ưu điểm khi sử dụng vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng – thẻ ATM
Các lợi ích mà bạn sẽ nhận được khi sử dụng dịch vụ vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng như sau:
- Điều kiện đơn giản: các nguồn thu nhập sẽ không cần chứng minh.
- Các khách hàng sẽ được yêu cầu sao kê 4 tháng gần đây đặc biệt phù hợp với khách hàng đang kinh doanh online, hoặc nghề tự do…
- Hạn mức: vay tiền trả góp tới 45 triệu.
- Lãi suất thấp: từ 2.17%/tháng.
- Thời gian thanh toán: từ 6 – 36 tháng.
- Giải ngân nhanh: chỉ sau 1 – 3 ngày.
- Chi phí hồ sơ vay: chỉ 5% khi tất toán.
Hạn mức và lãi suất vay tiền theo sao kê tài khoản
Hình thức cho vay này sẽ có hạn mức lên tới 50 triệu đồng. Nhưng với các ngân hàng khác nhau, mức lãi suất sẽ khác nhau. Dưới đây là bảng lãi suất của các ngân hàng để bạn có thể xem xét:
| Tên ngân hàng | Lãi suất |
| Agribank | từ 13% |
| Vietcombank | 16% |
| Sacombank | 11% |
| TPbank | 17% |
| Vpbank | 17 – 20% |
| BIDV | 12% |
| FE Credit | 21% |
| SHB | 15% |
| Shinhan | Từ 9 -12% |
| Vietinbank | 10% |
| VIB | 17% |
Cách tính lãi suất vay theo sao kê tài khoản ngân hàng:
Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng 10 triệu trong vòng 12 tháng với lãi suất là 2.17%/tháng. Các chi phí mà người đó phải chịu như sau:
- Bảo hiểm của khoản vay: 10 triệu x 3,25% = 325,000 (đồng). Vì vậy, tất cả chi phí trên hợp đồng sẽ là: 10 triệu + 325,000 = 10 triệu 325 nghìn.
- Tiền gốc hàng tháng: 10 triệu 325 nghìn / 12 tháng = 860,417 (nghìn).
- Số tiền lãi mỗi tháng: 10 triệu 325 nghìn x 2.17% = 224,053 (nghìn).
- Tiền gốc và tiền lãi mỗi tháng: 860.417 + 224.053 = 1,084,470 (đồng).
Vì vậy, khoản vay sẽ có số tiền lãi trong 1 năm là: 1,084,470 x 12 tháng – 10,325,000 = 2,688,640 (đồng).
Điều kiện vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Khách hàng cần có đủ các điều kiện dưới đây để đăng ký vay theo số dư tài khoản ngân hàng:
- Có quốc tịch Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi
- Không có dư nợ hay thế chấp ở các ngân hàng.
- Khách hàng thường xuyên giao dịch sử dụng tài khoản ngân hàng.
- Không nợ xấu, hay nợ tổ chức tín dụng.
- Thu nhập trung bình ổn định từ 3 triệu/tháng.
Hồ sơ vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Sau khi các ngân hàng tính số dư và thẩm định, hạn mức cho vay của bạn sẽ được xét duyệt. Các giấy tờ cần chuẩn bị để có thể vay như sau:
- Giấy tờ tùy thân: CMND hoặc căn cước công dân.
- Photo Sổ hộ khẩu hay bản gốc.
- Sao kê 4 tháng gần nhất tài khoản ngân hàng (có đóng dấu ngân hàng và mộc giáp lai).
Chú ý khách hàng nên mang theo các giấy tờ bản gốc để nhân viên chụp ảnh và đối chiếu.
Các bước vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng theo hotline hoặc online qua quy trình sau:
- Bước 1: Cung cấp giấy tờ để hoàn thành hồ sơ theo mục trên.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ nhập lên hệ thống ngân hàng và làm hồ sơ.
- Bước 3: Khách hàng chờ thông báo kết quả về hạn mức vay từ nhân viên tín dụng.
- Bước 4: Khoản vay được giải ngân và khách hàng được hướng dẫn lịch thanh toán định kỳ hàng tháng.
Top 3+ công ty tài chính vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng tốt nhất
Hiện nay, có rất nhiều các công ty đang cung cấp dịch vụ vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng. Trong đó phải kể đến 3 công ty sau đây đang có mức lãi suất tốt nhất thị trường:
Mirea Asset
Là một công ty tài chính vốn Hàn Quốc, Mirae Asset lcung cấp các gói vay tiêu dùng tín chấp hấp dẫn. Cùng hàng loạt lợi ích như lãi suất thấp, hồ sơ tối giản, giải ngân nhanh và đặc biệt không thế chấp tài sản.
Thông tin về gói vay:
- Hạn mức: 10 – 70 triệu đồng.
- Thời gian trả góp: 12 – 36 tháng.
- Thời gian giải ngân: 1 – 2 ngày làm việc.
Điều kiện:
- Khách hàng từ 18 – 55 tuổi.
- Đang cư trú tại thành phố lớn (HCM, Hà Nội, Đà Nẵng…)
- Không có nợ xấu ngân hàng hay lịch sử nợ đáng chú ý
- Thường xuyên giao dịch bằng tài khoản ngân hàng, thẻ ATM
- Chưa từng có khoản vay nào trước tại Mirae Asset.
Hồ sơ bao gồm:
- Giấy tờ tùy thân: CMND hoặc căn cước công dân.
- Giấy xác nhận tạm trú/ sổ hộ khẩu / KT3.
- Sao kê 6 tháng gần nhất tài khoản ngân hàng.
FE Credit
Được biết đến như công ty cung cấp dịch vụ tài chính hàng đầu, FE Credit có những gói hỗ trợ vay tiền trả góp với lãi suất thấp nhất tại Việt Nam, thêm vào đó, hồ sơ cho vay đơn giản là lựa chọn của nhiều người.
Thông tin về gói vay:
- Hạn mức tối đa: 50 triệu đồng.
- Kỳ hạn dài: 12 – 36 tháng.
- Lãi suất ưu đãi: 1,66% – 2,95%/tháng.
Điều kiện:
- Công dân Việt Nam và có năng lực pháp lý.
- Trong độ tuổi 20 – 58 tuổi.
- Có giao dịch thường xuyên bằng tài khoản ngân hàng.
- Số dư trong tài khoản đủ điều kiện vay vốn.
Hồ sơ bao gồm:
- Các giấy tờ: CMND, hoặc CCCD hoặc Hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu/KT3.
- Sao kê 6 tháng gần nhất tài khoản ngân hàng.
Mcredit
Với những dự báo về tăng trưởng nhanh nhất hiện nay, MCredit đang là công ty tài chính ấn tượng nhất nhì thị trường. Các ưu điểm từ gói vay theo sao kê tài khoản ngân hàng tại MCredit như sau:
- Không tài sản đảm bảo hay thế chấp.
- Thủ tục hồ sơ hoàn thành nhanh chóng.
- Sẽ lập tức giải ngân sau khi duyệt hồ sơ.
- Hỗ trợ tư vấn, ký hợp đồng và giải ngân tại các chi nhánh ngân hàng MB Bank.
HDBank
HDBank cung cấp các khoản vay vốn theo sao kê tài khoản hay ATM với hạn mức tới 45 triệu. Thời gian trả góp lên tới 36 tháng, lãi suất ưu đãi từ 1.3 – 2.7%/tháng. Các địa điểm bạn có thể đăng ký vay vốn như FPT Shop, thế giới di động, viễn thông A.
SHB Finance
Công ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn– Hà Nội (SHB Finance) là đơn vị chuyên cung cấp gói vay tín chấp. Đặc biệt là gói vay theo sao kê tài khoản ngân hàng.
Các ưu điểm nổi bật phải kể đến như:
- Điều kiện vay tối giản
- Không cần thế chấp tài sản
- Khách hàng được tư vấn và làm thủ tục vay miễn phí, hỗ trợ tận nơi
- Hạn mức vay khá cao
- Thời hạn trả góp lên tới 36 tháng
- Giải ngân ngay trong ngày
Các câu hỏi khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng phức tạp không?
Câu trả lời là cực kỳ đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ như sau:
- Sao kê tài khoản trong vòng 4 tháng gần nhất
- Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD
- Sổ hộ khẩu
Bạn có thể vay nếu đang có khoản vay ở ngân hàng khác?
Có thể nếu bạn có thể chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và sao kê tài khoản ngân hàng và khoản nợ trong hạn mức cho phép. Và bạn có khả năng trả nợ bằng thu nhập của mình.
Nếu bạn có nợ xấu có thể vay theo sao kê tài khoản ngân hàng?
Câu trả lời là Không.
Khách hàng có tài khoản ngân hàng khác có thể vay vốn không?
Bạn vẫn có thể vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng mặc dù không có tài khoản tại ngân hàng vay. Vì vậy, bạn có thể liên hệ với ngân hàng để vay vốn.
Bạn có thể vay nếu chưa tất toán nợ cũ không?
Sẽ không có giới hạn số lần vay cho các khách hàng nhưng bạn phải đáp ứng điều kiện để hạn chế rủi ro và tránh không lấy lại vốn.
Có hỗ trợ vay cho người nước ngoài với hình thức này không?
Các điều kiện khi vay sao kê tài khoản ngân hàng cơ bản là công dân Việt Nam và có hộ khẩu hoặc KT3. Tuy nhiên, có một số tổ chức chấp nhận vay vốn cho người nước ngoài nhưng người này cần chứng minh sẽ định cư tại Việt Nam lâu dài.
