Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là giải pháp tài chính khi khách hàng cần một nguồn vốn lớn để mua xe, nhà…Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ.


Hiện nay vay thế chấp không còn xa lạ đối với khách hàng đang có nhu cầu vay một số tiền lớn để mua nhà, mua xe, mua đất…những loại có giá trị lớn. Đây là loại hình vay vốn sử dụng tài sản cá nhân để thế chấp một số tiền không vượt quá giá trị tài sản thế chấp. Do đó hạn mức vay thế chấp sổ đỏ khá cao tùy theo giá trị của tài sản khách hàng đưa ra thế chấp.

Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì? Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ Nhất 2021?  Hãy cùng AZ Vay Tiền tìm hiểu ngay nhé.

Tìm hiểu về vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất hay bằng chính ô tô mua, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm… Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ liên quan và nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.  

10-vay-the-chap-so-do-ngan-hang-3
Vay thế chấp là hình thức cho vay có đảm bảo tài sản

Khoản vay thế chấp sẽ phục vụ cho nhu cầu đầu tư, kinh doanh, mua đất, mua nhà, mua xe oto…đúng với nhu cầu vay vốn không trái pháp luật.

Sổ đỏ là gì?

Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị (nông thôn), được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính.

Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như Đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối, đất làm nhà ở thuộc nông thôn.

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn thế chấp tài sản, mà tài sản ở đây là sổ đỏ chính chủ đi vay.

Nếu trong trường hợp không đứng tên cần có giấy ủy quyền của chính chủ thì mới có thể thực hiện vay thế chấp sổ đỏ.

Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ

  • Hạn mức cao: Lên tới 100% nhu cầu, 90% giá trị tài sản 
  • Lãi suất thấp chỉ từ  6%/năm, tính theo số dư nợ giảm dần
  • Thời gian dài: lên tới 25 năm
  • Phương thức trả nợ linh hoạt
  • Đội ngũ tư vấn nhiệt tình, chuyên nghiệp
  • Thời gian giải ngân từ 3-7 ngày làm.
  • Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, quý, năm.
  • Hỗ trợ thủ tục tư vấn miễn phí

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Để vay thế chấp sổ đỏ khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu sau:

  • Đối tượng: 20 – 60 tuổi, là công dân Việt Nam
  • Khu vực: tại tỉnh hoặc thành phố có chi nhánh đơn vị hỗ trợ vay thế chấp
  • Có tài sản đảm bảo: sổ đỏ chính chủ, không chính chủ cần có giấy ủy quyền 
  • Phương án vay vốn khả thi
  • Có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ
  • Không nợ xấu

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ

Hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm:

  • CMND/CCCD
  • Sổ hộ khẩu phô tô có công chứng hoặc sổ tạm chú KT3
  • Hợp đồng lao động/sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất
  • Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay
  • Đơn đề nghị vay vốn

Các phương thức tính lãi thế chấp sổ đỏ

Hiện nay ngân hàng đang có 3 phương thức tính lãi suất đó là:

  • Lãi suất cố đinh
  • Lãi suất thả nổi
  • Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất cố định

Đúng với cái tên của nó lãi suất cố định là lãi suất trong quá trình vay sẽ không thay đổi.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi có nghĩa là lãi suất sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc ( Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi ).

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian chẳng hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

Công thức tính lãi thế chấp sổ đỏ

10-the-chap-so-do
Công thức tính lãi thế chấp sổ đỏ

Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp với thông tin gói vay bao gồm:

  • Hạn mức vay 300,000,000 đ (Ba trăm triệu đồng)
  • Thời gian vay: 5 năm
  • Lãi suất vay: 12%/năm.

Vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền gốc cố định là 5.000.000 VNĐ.

Số tiền lãi:

  • Trả tháng đầu là 3.000.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 8.000.000 VNĐ
  • Tháng thứ 2 là 2.950.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 7.950.000 VNĐ
  • Và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Tư vấn

Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký vay thế chấp sổ đỏ từ khách hàng, nhân viên tín dụng tiến hành các bước tư vấn hồ sơ bao gồm.

Thu thập thông tin:

  • Tài sản đảm bảo là gì?
  • Ở đâu?
  • Số tiền muốn vay bao nhiêu?
  • Số chứng minh thư/thẻ căn cước
  • Lịch sử tín dụng khách hàng
  • Thông tin công việc, thu nhập
  • Phương án sử dụng vốn ra sao?

Tư vấn thông tin hồ sơ:

  • Lãi suất áp dụng
  • Hạn mức duyệt vay tối đa
  • Thời gian trả góp phù hợp
  • Giấy tờ cần chuẩn bị

Ký đề nghị vay vốn

Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.

Lưu ý: khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đi kèm bản gốc đối chiếu.

Thẩm định

Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm hai giai đoạn đó là thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.

Sau khi kết thúc quá trình thẩm định, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.

Giải ngân

Ngay sau khi hạn mức cho vay được thông qua, nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định của hợp đồng.

Các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi

Cập nhật mới nhất bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay

Ngân hàng BIDV

10-vay-the-chap-so-do-bidv-1
Vay thế chấp Ngân hàng BIDV

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng lớn hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời gian vay tối đa 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV như sau:

Sản phẩmLãi suất (%/năm)Hạn mứcThời hạn vay
Vay mua nhà ở7.1%80% TSĐB20 năm
Vay mua xe ô tô7.1%80% giá trị xe7 năm
Vay sản xuất kinh doanh6.5%Linh hoạt5 năm
Vay du học BIDV7.5%80% chi phí10 năm
Vay cầm cố7.5%Linh hoạt1 năm

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng BIDV:

  • Là công dân Việt Nam tuổi từ 20 – 60
  • Sinh sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV
  • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng BIDV
  • Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả
  • Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị TSĐB trong thời gian 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank:

Sản phẩmLãi suất (năm)Vay tối đaThời hạn vay
Vay mua nhàTừ 7.5%70 % TSĐB15 năm
Vay mua xe ô tôTừ 7.5%80% giá trị xe5 năm
Vay xây dựng – sửa nhà7.5%70% TSĐB10 năm
Vay mua nhà ở xã hội5%80% giá trị15 năm
Vay tiêu dùng cá nhân7.5%Linh hoạtLinh hoạt
Vay kinh doanh7.5%90% nhu cầuLinh hoạt
Vay cầm cố chứng khoán niêm yết7.5%3 tỷLinh hoạt
Vay mua nhà dự án7.5%80% giá trị ngôi nhà20 năm
Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê7.5%70% giá trị TSBĐ15 năm

Điều kiện vay thế chấp Vietcombank như sau:

  • Khách hàng tuổi từ 20 – 60, là công dân Việt Nam
  • Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng Vietcombank
  • Có thu nhập ổn định
  • Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý
  • Khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý

Ngân hàng Agribank

10-vay-the-chap-so-do-agribank
Vay thế chấp ngân hàng Agribank

Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam với các chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như lãi suất thấp, hỗ trợ hạn mức vay cao, thời gian giải ngân nhanh chóng. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:

Sản phẩmLãi suất (năm)Vay tối đaThời hạn vay
Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với nhà ở dân cư7%85% nhu cầu15 năm
Vay tín chấp tiêu dùng (trả góp)7%80% chi phí5 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá7%Linh hoạtLinh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng6%Linh hoạt1 năm
Vay mua phương tiện đi lại7%85% chi phíLinh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ6%200 triệu3 năm
Vay hỗ trợ du học7%85% chi phíLinh hoạt
Vay lưu vụ đối với nông dân6%Linh hoạt1 năm
Vay vốn ngắn hạn, phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ6%Linh hoạt1 năm
Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh6%Linh hoạtLinh hoạt

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:

  • Khách hàng là công dân Quốc tịch Việt Nam
  • Độ tuổi từ 20 – 60, nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước
  • Có tài sản đảm bảo
  • Có thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
  • Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ chú ý

Ngân hàng Techcombank

Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp để xây nhà với mức lãi suất ưu đãi nhất hiện nay với nhiều ưu điểm nổi bật như:

  • Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
  • Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
  • Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
  • Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
  • Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

Bảng lãi suất vay thế chấp Techcombank tham khảo:

Sản phẩm vayLãi suất ưu đãiHạn mứcThời gian
Vay mua BĐS7,49%/năm70% giá trị TSĐB25 năm
Vay xây, sửa nhà7,49%/năm70% giá trị TSĐB20 năm
Vay mua ô tô6,49%/năm80% giá trị TSĐB7 năm
Vay kinh doanh7,49%/năm70% giá trị TSĐB7 năm
Vay du học10,99%/năm85% giá trị TSĐB10 năm
Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc5.99%100% nhu cầu7 năm
Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F112.99%Linh hoạtLinh hoạt
Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù5.99%Linh hoạtLinh hoạt
Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt12.99%1 tỷ8 năm

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Từ 20 tuổi trở lên
  • Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank đăng ký vay
  • Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
  • Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Phương án sử dụng vốn
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank

Ngân Hàng Vietinbank

vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng vietinbank
vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm. Cụ thể bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank như sau:

Sản phẩm vayLãi suất (năm)Vay tối đaThời hạn vay
Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ7.5%3 tỷ7 năm
Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở7.7%200 triệu7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ7.5%200 triệu7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ7.5%200 triệu7 năm
Vay mua xe ô tô tiêu dùng7.7%80% giá trị xe5 năm
Vay chứng minh tài chính7.7%100% nhu cầuLinh hoạt
Vay phát triển nông nghiệp nông thôn7%80% nhu cầuLinh hoạt
Vay du học nước ngoài7.7%80% chi phí10 năm
Vay cá nhân kinh doanh tại chợ7.5%70% giá trị sạp chợ7 năm
Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn7.5%80% nhu cầu7 năm
Vay mua nhà dự án7.7%80% giá trị vốn20 năm
Vay mua ô tô kinh doanh7.5%80% giá trị xe5 năm

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:

  • Khách hàng tuổi từ 19 – 59, là công dân Quốc tịch Việt Nam.
  • Đang sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Vietinbank.
  • Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá theo quy định của nhà nước.
  • Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi.
  • Có lịch sử tín dụng trong sạch.

Ngân Hàng ACB

Là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, ACB hỗ trợ các gói vay thế chấp áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi về lãi suất và ưu đãi đặc biệt như:

  • Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
  • Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
  • Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
  • Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.

Bảng lãi suất vay thế chấp ACB mới nhất:

Sản phẩm Lãi suất (%/năm)Hạn mứcThời hạn vay
Vay mua nhà7,5%/năm (với vay mua nhà – đất)9%/năm (với vay mua nhà dự án)7,8%/năm (với Vay xây sửa nhà)Linh hoạt80% giá trịLinh hoạt20 năm15 năm7 năm
Vay mua xe7,5%/năm75% TSĐB7 năm
Vay du học7,5%/nămNhu cầu120 tháng
Vay kinh doanh8%/năm (với Vay đầu tư sản xuất kinh doanh)8%/năm (Vay đầu tư tài sản cố định)7,8%/năm (Vay bổ sung vốn lưu động)10 tỷ đồngLinh hoạtLinh hoạt7 năm7 năm12 tháng

Điều kiện vay:

  • Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
  • Có công việc, thu nhập ổn định
  • Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
  • Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
  • Hộ khẩu
  • Giấy tờ chứng minh phương án vay
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
  • Một số giấy tờ khác

Ngân Hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hiện nay hỗ trợ chương trình cho vay thế chấp VPBank với nhiều ưu điểm nổi bật:

  • Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
  • Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
  • Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
  • Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
  • Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản

Bảng lãi suất tham khảo các hình thức vay thế chấp VPBank:

Sản phẩmLãi suấtVay tối đaThời hạn vay
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo7,4%/năm3 tỷ10 năm
Vay du học
8,6%/nămLinh hoạtTối đa thời gian du học + 12 tháng
Vay mua xe4,9%/năm100% giá trị xe8 năm
Vay kinh doanh trả góp7,9%/năm80% giá trị TSBĐ10 năm
Vay mua nhà cá nhân6,9%/năm100% nhu cầu25 năm
Vay xây – sửa nhà6,9%/năm75% giá trị TSBĐ25 năm

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Tuổi từ 20 trở lên
  • Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh VPBank đăng ký vay
  • Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
  • Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng VPBank
  • Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Một số giấy tờ khác

Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ

  • Nên chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhất
  • Nên chú ý tên mức lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Chọn đơn vị ngân hàng nào đang có mức dao động lãi suất càng thấp càng tốt.
  • Nên dựa vào tình hình tài chính cá nhân để lựa chọn hạn mức muốn vay vốn tránh tình tràng không trả được nợ.
  • Nên đăng ký hạn mức vay thấp hơn giá trị tài sản trong khoảng 70% – 80% giá trị.
  • Nên lưu ý kế hoạch sử dụng vốn vay tránh trường hợp vỡ nợ.

FAQ

Ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay?

Danh sách 10 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp lãi suất thấp nhất bao gồm:

  • Ngân hàng Vietcombank
  • Ngân hàng Agribank
  • Ngân hàng Sacombank
  • Ngân hàng Vietinbank
  • Ngân hàng Techcombank
  • Ngân hàng BIDV
  • Ngân hàng ACB
  • Ngân hàng Đông Á
  • Ngân hàng VPBank
  • Ngân hàng SHB

Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Không, khi khách hàng bị nợ xấu ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay thế chấp.

Hạn mức vay thế chấp 

Hạn mức vay lên đến 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản thế chấp.

Thời gian giải ngân bao lâu?

Thời gian giải ngân từ 3– 10 ngày có thể lâu hơn tùy ngân hàng cho vay.

Tất toán hồ sơ vay thế chấp sớm được không?

Nếu có tài chính hãy sớm thanh toán khoản vay để có thể tiết kiệm lãi suất từ 1 – 5% tùy đơn vị cho vay.

Tài sản thế chấp người thân đứng tên có thực hiện vay vốn được không?

Có thể, Tuy nhiên phải có giấy uỷ quyền hoặc người thân đứng tên vay thế chấp.

Như vậy phía trên là toàn bộ thông tin về Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ Nhất 2021 mà khách hàng có thể tham khảo. Mong rằng bài viết hữu ích với bạn. Chúc các bạn thành công.