Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là giải pháp tài chính khi khách hàng cần một nguồn vốn lớn để mua xe, nhà…Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ.
Hiện nay vay thế chấp không còn xa lạ đối với khách hàng đang có nhu cầu vay một số tiền lớn để mua nhà, mua xe, mua đất…những loại có giá trị lớn. Đây là loại hình vay vốn sử dụng tài sản cá nhân để thế chấp một số tiền không vượt quá giá trị tài sản thế chấp. Do đó hạn mức vay thế chấp sổ đỏ khá cao tùy theo giá trị của tài sản khách hàng đưa ra thế chấp.
Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì? Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ Nhất 2021? Hãy cùng AZ Vay Tiền tìm hiểu ngay nhé.
Tìm hiểu về vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất hay bằng chính ô tô mua, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm… Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ liên quan và nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Khoản vay thế chấp sẽ phục vụ cho nhu cầu đầu tư, kinh doanh, mua đất, mua nhà, mua xe oto…đúng với nhu cầu vay vốn không trái pháp luật.
Sổ đỏ là gì?
Sổ đỏ là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất được cấp cho các khu vực ngoài đô thị (nông thôn), được quy định tại nghị định số 60-CP của Chính phủ và Thông tư số 346/1998/TT-TCĐC ngày 16/3/1998 của tổng cục địa chính.
Sổ đỏ thường được cấp cho hộ gia đình và dành riêng cho các loại đất như Đất nông nghiệp, đất lâm nghiệp, đất nuôi trồng thủy sản, làm muối, đất làm nhà ở thuộc nông thôn.
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn thế chấp tài sản, mà tài sản ở đây là sổ đỏ chính chủ đi vay.
Nếu trong trường hợp không đứng tên cần có giấy ủy quyền của chính chủ thì mới có thể thực hiện vay thế chấp sổ đỏ.
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ
- Hạn mức cao: Lên tới 100% nhu cầu, 90% giá trị tài sản
- Lãi suất thấp chỉ từ 6%/năm, tính theo số dư nợ giảm dần
- Thời gian dài: lên tới 25 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt
- Đội ngũ tư vấn nhiệt tình, chuyên nghiệp
- Thời gian giải ngân từ 3-7 ngày làm.
- Phương thức trả góp linh hoạt theo tháng, quý, năm.
- Hỗ trợ thủ tục tư vấn miễn phí
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Để vay thế chấp sổ đỏ khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu sau:
- Đối tượng: 20 – 60 tuổi, là công dân Việt Nam
- Khu vực: tại tỉnh hoặc thành phố có chi nhánh đơn vị hỗ trợ vay thế chấp
- Có tài sản đảm bảo: sổ đỏ chính chủ, không chính chủ cần có giấy ủy quyền
- Phương án vay vốn khả thi
- Có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ
- Không nợ xấu
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ
Hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ bao gồm:
- CMND/CCCD
- Sổ hộ khẩu phô tô có công chứng hoặc sổ tạm chú KT3
- Hợp đồng lao động/sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất
- Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay
- Đơn đề nghị vay vốn
Các phương thức tính lãi thế chấp sổ đỏ
Hiện nay ngân hàng đang có 3 phương thức tính lãi suất đó là:
- Lãi suất cố đinh
- Lãi suất thả nổi
- Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất cố định
Đúng với cái tên của nó lãi suất cố định là lãi suất trong quá trình vay sẽ không thay đổi.
Lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi có nghĩa là lãi suất sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc ( Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi ).
Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian chẳng hạn như 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.
Công thức tính lãi thế chấp sổ đỏ

Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp với thông tin gói vay bao gồm:
- Hạn mức vay 300,000,000 đ (Ba trăm triệu đồng)
- Thời gian vay: 5 năm
- Lãi suất vay: 12%/năm.
Vậy mỗi tháng bạn phải trả số tiền gốc cố định là 5.000.000 VNĐ.
Số tiền lãi:
- Trả tháng đầu là 3.000.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 8.000.000 VNĐ
- Tháng thứ 2 là 2.950.000 VNĐ => tiền gốc + lãi trả cho ngân hàng là: 7.950.000 VNĐ
- Và các tháng tiếp theo cứ giảm dần theo số tiền gốc thực tế còn lại.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Tư vấn
Sau khi tiếp nhận thông tin đăng ký vay thế chấp sổ đỏ từ khách hàng, nhân viên tín dụng tiến hành các bước tư vấn hồ sơ bao gồm.
Thu thập thông tin:
- Tài sản đảm bảo là gì?
- Ở đâu?
- Số tiền muốn vay bao nhiêu?
- Số chứng minh thư/thẻ căn cước
- Lịch sử tín dụng khách hàng
- Thông tin công việc, thu nhập
- Phương án sử dụng vốn ra sao?
Tư vấn thông tin hồ sơ:
- Lãi suất áp dụng
- Hạn mức duyệt vay tối đa
- Thời gian trả góp phù hợp
- Giấy tờ cần chuẩn bị
Ký đề nghị vay vốn
Sau khi khách hàng chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, nhân viên tín dụng hướng dẫn khách hàng đến chi nhánh để ký đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng.
Lưu ý: khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ đi kèm bản gốc đối chiếu.
Thẩm định
Quá trình thẩm định hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ bao gồm hai giai đoạn đó là thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản đảm bảo.
Sau khi kết thúc quá trình thẩm định, nhân viên sẽ trình kết quả thẩm định và hạn mức duyệt vay lên ban giám đốc ngân hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.
Giải ngân
Ngay sau khi hạn mức cho vay được thông qua, nhân viên tín dụng hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng vay vốn, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân vốn vay một hoặc nhiều lần theo quy định của hợp đồng.
Các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất ưu đãi
Cập nhật mới nhất bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nay
Ngân hàng BIDV

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng lớn hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời gian vay tối đa 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV như sau:
Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
Vay mua nhà ở | 7.1% | 80% TSĐB | 20 năm |
Vay mua xe ô tô | 7.1% | 80% giá trị xe | 7 năm |
Vay sản xuất kinh doanh | 6.5% | Linh hoạt | 5 năm |
Vay du học BIDV | 7.5% | 80% chi phí | 10 năm |
Vay cầm cố | 7.5% | Linh hoạt | 1 năm |
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng BIDV:
- Là công dân Việt Nam tuổi từ 20 – 60
- Sinh sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng BIDV
- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả
- Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị TSĐB trong thời gian 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank:
Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
Vay mua nhà | Từ 7.5% | 70 % TSĐB | 15 năm |
Vay mua xe ô tô | Từ 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
Vay xây dựng – sửa nhà | 7.5% | 70% TSĐB | 10 năm |
Vay mua nhà ở xã hội | 5% | 80% giá trị | 15 năm |
Vay tiêu dùng cá nhân | 7.5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Vay kinh doanh | 7.5% | 90% nhu cầu | Linh hoạt |
Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 7.5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
Vay mua nhà dự án | 7.5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 7.5% | 70% giá trị TSBĐ | 15 năm |
Điều kiện vay thế chấp Vietcombank như sau:
- Khách hàng tuổi từ 20 – 60, là công dân Việt Nam
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng Vietcombank
- Có thu nhập ổn định
- Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý
- Khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý
Ngân hàng Agribank

Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam với các chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như lãi suất thấp, hỗ trợ hạn mức vay cao, thời gian giải ngân nhanh chóng. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:
Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với nhà ở dân cư | 7% | 85% nhu cầu | 15 năm |
Vay tín chấp tiêu dùng (trả góp) | 7% | 80% chi phí | 5 năm |
Vay cầm cố giấy tờ có giá | 7% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Vay theo hạn mức tín dụng | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
Vay mua phương tiện đi lại | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ | 6% | 200 triệu | 3 năm |
Vay hỗ trợ du học | 7% | 85% chi phí | Linh hoạt |
Vay lưu vụ đối với nông dân | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
Vay vốn ngắn hạn, phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ | 6% | Linh hoạt | 1 năm |
Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh | 6% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:
- Khách hàng là công dân Quốc tịch Việt Nam
- Độ tuổi từ 20 – 60, nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước
- Có tài sản đảm bảo
- Có thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ chú ý
Ngân hàng Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp để xây nhà với mức lãi suất ưu đãi nhất hiện nay với nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
- Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
- Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
- Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
- Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng
Bảng lãi suất vay thế chấp Techcombank tham khảo:
Sản phẩm vay | Lãi suất ưu đãi | Hạn mức | Thời gian |
Vay mua BĐS | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 25 năm |
Vay xây, sửa nhà | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 20 năm |
Vay mua ô tô | 6,49%/năm | 80% giá trị TSĐB | 7 năm |
Vay kinh doanh | 7,49%/năm | 70% giá trị TSĐB | 7 năm |
Vay du học | 10,99%/năm | 85% giá trị TSĐB | 10 năm |
Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc | 5.99% | 100% nhu cầu | 7 năm |
Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F1 | 12.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù | 5.99% | Linh hoạt | Linh hoạt |
Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt | 12.99% | 1 tỷ | 8 năm |
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 20 tuổi trở lên
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
- Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng vốn
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank
Ngân Hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm. Cụ thể bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank như sau:
Sản phẩm vay | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ | 7.5% | 3 tỷ | 7 năm |
Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở | 7.7% | 200 triệu | 7 năm |
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ | 7.5% | 200 triệu | 7 năm |
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ | 7.5% | 200 triệu | 7 năm |
Vay mua xe ô tô tiêu dùng | 7.7% | 80% giá trị xe | 5 năm |
Vay chứng minh tài chính | 7.7% | 100% nhu cầu | Linh hoạt |
Vay phát triển nông nghiệp nông thôn | 7% | 80% nhu cầu | Linh hoạt |
Vay du học nước ngoài | 7.7% | 80% chi phí | 10 năm |
Vay cá nhân kinh doanh tại chợ | 7.5% | 70% giá trị sạp chợ | 7 năm |
Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn | 7.5% | 80% nhu cầu | 7 năm |
Vay mua nhà dự án | 7.7% | 80% giá trị vốn | 20 năm |
Vay mua ô tô kinh doanh | 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:
- Khách hàng tuổi từ 19 – 59, là công dân Quốc tịch Việt Nam.
- Đang sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Vietinbank.
- Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá theo quy định của nhà nước.
- Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi.
- Có lịch sử tín dụng trong sạch.
Ngân Hàng ACB
Là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, ACB hỗ trợ các gói vay thế chấp áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi về lãi suất và ưu đãi đặc biệt như:
- Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
- Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
- Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
- Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.
Bảng lãi suất vay thế chấp ACB mới nhất:
Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
Vay mua nhà | 7,5%/năm (với vay mua nhà – đất)9%/năm (với vay mua nhà dự án)7,8%/năm (với Vay xây sửa nhà) | Linh hoạt80% giá trịLinh hoạt | 20 năm15 năm7 năm |
Vay mua xe | 7,5%/năm | 75% TSĐB | 7 năm |
Vay du học | 7,5%/năm | Nhu cầu | 120 tháng |
Vay kinh doanh | 8%/năm (với Vay đầu tư sản xuất kinh doanh)8%/năm (Vay đầu tư tài sản cố định)7,8%/năm (Vay bổ sung vốn lưu động) | 10 tỷ đồngLinh hoạtLinh hoạt | 7 năm7 năm12 tháng |
Điều kiện vay:
- Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
- Có công việc, thu nhập ổn định
- Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
- Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
- Hộ khẩu
- Giấy tờ chứng minh phương án vay
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
- Một số giấy tờ khác
Ngân Hàng VPBank
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hiện nay hỗ trợ chương trình cho vay thế chấp VPBank với nhiều ưu điểm nổi bật:
- Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
- Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
- Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
- Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
- Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản
Bảng lãi suất tham khảo các hình thức vay thế chấp VPBank:
Sản phẩm | Lãi suất | Vay tối đa | Thời hạn vay |
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo | 7,4%/năm | 3 tỷ | 10 năm |
Vay du học | 8,6%/năm | Linh hoạt | Tối đa thời gian du học + 12 tháng |
Vay mua xe | 4,9%/năm | 100% giá trị xe | 8 năm |
Vay kinh doanh trả góp | 7,9%/năm | 80% giá trị TSBĐ | 10 năm |
Vay mua nhà cá nhân | 6,9%/năm | 100% nhu cầu | 25 năm |
Vay xây – sửa nhà | 6,9%/năm | 75% giá trị TSBĐ | 25 năm |
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Tuổi từ 20 trở lên
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh VPBank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng VPBank
- Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Một số giấy tờ khác
Kinh nghiệm vay thế chấp sổ đỏ
- Nên chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhất
- Nên chú ý tên mức lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Chọn đơn vị ngân hàng nào đang có mức dao động lãi suất càng thấp càng tốt.
- Nên dựa vào tình hình tài chính cá nhân để lựa chọn hạn mức muốn vay vốn tránh tình tràng không trả được nợ.
- Nên đăng ký hạn mức vay thấp hơn giá trị tài sản trong khoảng 70% – 80% giá trị.
- Nên lưu ý kế hoạch sử dụng vốn vay tránh trường hợp vỡ nợ.
FAQ
Ngân hàng nào có lãi suất vay thế chấp thấp nhất hiện nay?
Danh sách 10 ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp lãi suất thấp nhất bao gồm:
- Ngân hàng Vietcombank
- Ngân hàng Agribank
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng Vietinbank
- Ngân hàng Techcombank
- Ngân hàng BIDV
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng Đông Á
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng SHB
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Không, khi khách hàng bị nợ xấu ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay thế chấp.
Hạn mức vay thế chấp
Hạn mức vay lên đến 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản thế chấp.
Thời gian giải ngân bao lâu?
Thời gian giải ngân từ 3– 10 ngày có thể lâu hơn tùy ngân hàng cho vay.
Tất toán hồ sơ vay thế chấp sớm được không?
Nếu có tài chính hãy sớm thanh toán khoản vay để có thể tiết kiệm lãi suất từ 1 – 5% tùy đơn vị cho vay.
Tài sản thế chấp người thân đứng tên có thực hiện vay vốn được không?
Có thể, Tuy nhiên phải có giấy uỷ quyền hoặc người thân đứng tên vay thế chấp.
Như vậy phía trên là toàn bộ thông tin về Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Lãi Suất Rẻ Nhất 2021 mà khách hàng có thể tham khảo. Mong rằng bài viết hữu ích với bạn. Chúc các bạn thành công.