Vay 100 triệu trong 5 năm – Hướng dẫn vay tín chấp/thế chấp

Giải đáp 100% về vay tín chấp hoặc thế chấp 100 triệu trong 5 năm kèm theo lãi suất, điều kiện vay và những địa điểm uy tín nhất năm 2022 đáng tham khảo nhất. 

---

Ngày nay với con số 100 triệu chắc hẳn một con số không nhỏ so với một vài đối tượng như sinh viên mới ra trường cần ít vốn để đầu tư hoặc người cần một khoản tiền để trang trải mục đích cá nhân. Thì chần chừ gì mà không tham khảo một vài địa chỉ cho vay 100 triệu trong 5 năm với lãi suất hấp dẫn, uy tín hàng đầu.

Vay 100 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu? Vay 100 triệu trong 5 năm ở đâu uy tín? Vay 100 triệu cần thế chấp sổ đỏ hay không?Hãy cùng AZ Vay Tiền tìm hiểu ngay.

Hình thức vay 100 triệu trong 5 năm

Thế nào là vay tín chấp 100 triệu

Vay tín chấp 100 triệu là hình thức vay vốn mà không cần thế chấp tài sản cá nhân và hạn mức vay có thể lên đến 100 triệu đồng. Thay vào đó, việc vay tín chấp yêu cầu độ uy tín cao để ngân hàng xét duyệt vay vốn.

Bản chất của vay tín chấp 100 triệu:

• Khoản vay được ngân hàng xét duyệt.
• Thủ tục và hồ sơ đăng ký đơn giản, nhanh chóng.
• Thời gian giải ngân tối đa 3 ngày làm việc, hoặc cũng có thể là trong ngày.
• Trả góp theo thời hạn bạn mong muốn  (tối đa 60 tháng)
• Lãi suất vay vốn cao.

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu nói đơn giản là sử dụng sổ đỏ ( tài sản đảm bảo) cầm cố. Và người vay nhất định phải có sổ đỏ, dựa vào giá trị của sổ đỏ (cần thẩm định giá bất động sản) mà hạn mức vay cũng khác nhau.

Đặc điểm của vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu:

• Người vay cần phải có sổ đỏ (thuộc quyền sử dụng).
• Thời hạn vay tối đa đến 10 năm.
• Lãi suất cho vay thấp (thấp hơn vay tín chấp).
• Hình thức vay đơn giản, nhanh chóng.
• 2 hình thức thanh toán: trả một lần hoặc trả góp.

Vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm

Khách hàng muốn vay 100 triệu trong 5 năm cần có những điều kiện như sau:

Điều kiện thủ tục vay tín chấp 100 triệu

Điều kiện vay:

• Người đi vay từ 21 đến 60 tuổi.
• Công dân Việt Nam sinh sống trên địa bàn có văn phòng của đơn vị hỗ trợ cho vay.
• Có mức thu nhập ổn định để chi trả cho khoản vay.
• Không có lịch sử giao dịch xấu tại ngân hàng khác.

Thủ tục vay:

• Chứng minh nhân dân và hộ khẩu thường trú/KT3.
• Có hợp đồng lao động hoặc giấy chứng nhận làm việc/công tác tại nơi đang làm. 
• Bảng lương 3 tháng gần nhất (hoặc sao kê tài khoản nhận lương ở ngân hàng).
• Và các giấy tờ cần thiết khác theo từng yêu cầu của mỗi ngân hàng.

Lãi suất khi vay 100 triệu không cần thế chấp

Tùy theo mỗi ngân hàng mà bạn chọn vay mà mức lãi suất vay 100 triệu cũng khác nhau. Cách tính lãi suất cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: khả năng trả nợ, sản phẩm vay, số tiền vay, ưu đãi khác khi vay,… Và theo thống kê cho thấy vốn 100 triệu đồng không thế chấp tại các ngân hàng dao động từ 12-24%.

Cách tính tiền lãi

Vay tín chấp 100 triệu trong 5 năm, lãi suất được áp dụng cố định trong suốt thời gian vay vốn sẽ được tính bằng cách tính lãi theo dư nợ giảm dần (hoặc cũng có thể được tính dựa trên gốc ban đầu).

Vì vậy, nếu bạn chọn vay 100 triệu trong 36 tháng với lãi suất dư nợ giảm dần thì số tiền phải trả mỗi tháng giống nhau (tức trả góp đều). Chi tiết số tiền gốc và lãi suất phải trả được tính theo bảng như sau: 

Kỳ thanh toán	Số tiền phải trả	Số tiền lãi	Số tiền gốc	Số dư còn lại
Tháng 1	3.321.431	1.000.000	2.321.431	97.678.569
Tháng 2	3.321.431	976.786	2.344.645	95.333.924
…	…	…	…	…
Tháng 35	3.321.431	65.445	3.255.986	3.288.546
Tháng 36	3.321.431	32.885	3.288.546	0

Một số ngân hàng cho vay tín chấp 100 triệu

Nếu bạn còn đang phân vân về việc tìm một địa điểm uy tín để chọn vay tín chấp 100 triệu, thì dưới đây chúng tôi xin chia sẻ một vài ngân hàng uy tín và được nhiều khách hàng chọn vay gồm:Ngân hàng Shinhan Bank, Ngân hàng VPBank, Ngân hàng BIDV.

Ngân hàng VPBank

VPBank là ngân hàng thường xuyên có nhiều gói vay tín chấp tiêu dùng ưu đãi cho khách hàng hiện hữu cũng như người muốn vay tiêu dùng tín chấp. Khi vay tại VPBank, bạn sẽ được tận hưởng nhiều tiện ích như:

VPBank là ngân hàng nằm trong top 300 ngân hàng có thương hiệu lớn trên thế giới, kèm theo nhiều gói vay tín chấp tiêu dùng ưu đãi cho khách hàng lựa chọn. Vay tại VPBank bạn có những lợi ích như:

• Đăng ký vay offline/online  một cách dễ dàng
• Giải ngân khoản vay nhanh trong 60 giây.
• Lãi suất vay từ 16 đến 24%/năm
• Thời hạn vay từ 6 đến 60 tháng
• Trả gốc và lãi hằng tháng.

Ngân hàng BIDV

BIDV cũng là không còn xa lạ với người Việt Nam, cùng với nhiều gói ưu đãi hấp dẫn kèm theo thủ tục đơn giản:

• Lãi suất vay: từ 11.9%/năm.
• Hạn vay lên tới 84 tháng.
• Vay tín chấp (không cần thế chấp).
• Lãi suất vay: từ 11.9%/năm.
• Hạn vay lên tới 84 tháng.
• Vay tín chấp (không cần thế chấp).

Ngân hàng Shinhan Bank

Shinhan Bank là ngân hàng thuộc công ty tại Hàn Quốc, thủ tục đơn giản và không cần thế chấp. Dưới đây là những ưu đãi vay từ ngân hàng này:

• Lãi suất vay: từ 1.16%/tháng.
• Thời gian vay linh hoạt trong 60 tháng.
• Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần.

Lưu ý khi vay tín chấp

Bên cạnh những ưu điểm của vay tín chấp cũng có nhiều ưu điểm mà bạn cần phải đọc kỹ các điều khoản hợp đồng vay.

• Xác định rõ mục tiêu vay vốn và số tiền cần vay.
• Tính rõ lãi suất mà bạn phải thanh toán,người vay cần đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.
• Để tránh tình trạng không thể thanh toán khoản nợ khi vay thì bạn nên chú ý đến việc lập kế hoạch trả nợ khi vay. 
• Điểm tín dụng cá nhân cũng là một điều quan trọng cần phải chú ý tới, tránh không để mình rơi vào tín dụng xấu, nếu không thì khó có thể xét duyệt hồ sơ khi vay.

Vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu

Nếu bạn lo ngại về lãi suất cao của vay tín chấp, thì vay thế chấp sổ đỏ cũng là một sự lựa chọn không tồi.

Điểm mạnh: Vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất vay thấp hơn vay tín chấp, chỉ cần bạn có tài sản đảm bảo thuộc quyền sử dụng, đa dạng hình thức thanh toán,dễ xét duyệt hơn và thời gian vay có thể dài hơn.

Lãi suất vay thế chấp 100 triệu tại ngân hàng

Thông thường, lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng thường dao động khoảng 8% đến 10% trong thời hạn nhất định. Sau đó sẽ được thả nổi dao động ở mức 12-15%/năm.

Ngân hàng	Lãi suất (%/năm)	Thời hạn vay (năm)
Agribank	6-9	20
BIDV	7.1	20
MBBank	7.7	15
Vietcombank	7.5	15

Lưu ý: bảng trên chỉ mang tính chất tham khảo, lãi suất sẽ biến động theo từng thời điểm khi thực hiện vay.

Vay 100 triệu phải trả bao nhiêu Gốc và Lãi mỗi tháng

Việc tính lãi suất khi vay 100 triệu thế chấp sổ đỏ phụ thuộc vào  từng ngân hàng. Có 2 cách tính lãi suất phổ biến nhất là: tính lãi suất theo mức ban đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.

Tính lãi suất theo mức ban đầu:

Tổng số tiền phải trả (hằng tháng) = Tiền lãi phải trả hằng tháng + Tổng tiền gốc phải trả

Trong đó:

• Tiền lãi hằng tháng = Lãi suất x Số tiền vay lúc đầu
• Tiền gốc thanh toán cho ngân hàng = Tổng số tiền vay lúc đầu / Số tháng vay

Sau đây là cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

Đây là nguyên tắc tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Có nghĩa rằng lãi suất chỉ được tính trên số dư nợ tại thời điểm thanh toán hằng tháng.

Tháng thứ 1:

Tổng số tiền phải thanh toán= Tiền lãi tháng thứ 1 + Tổng số tiền gốc phải trả tháng 1

Trong đó:

• Tiền lãi của thangs thứ 1 = Số tiền vay lúc đầu x Lãi suất
• Tổng số tiền gốc phải trả tháng thứ 1 = Số tiền vay lúc đầu / Số tháng vay ( ví dụ thời gian vay là 5 năm thì nhân cho 60)

Tháng thứ 2:

Tổng số tiền phải thanh toán  = Tiền lãi tháng thứ 2 + Tổng số tiền gốc phải thanh toán 2

Trong đó:

• Tiền lãi tháng thứ 2 = x Lãi suất x (Số tiền vay ban đầu – Số tiền gốc đã trả tháng thứ 1) 
• Tổng số tiền gốc phải thanh toán tháng thứ  2 = Số tiền vay lúc đầu / Số tháng vay

Những tháng tiếp theo được tính tương tự như trên. Còn trường hợp số tiền mỗi tháng trả là bằng nhau thì số tiền lãi và số tiền gốc sẽ được cân bằng lại. Tóm lại thời gian vay càng dài thì lãi suất càng cao.

Điều kiện để được vay 100 triệu tại ngân hàng

Sau đây là những điều kiện cần có để có thể vay 100 triệu tại ngân hàng bằng sổ đỏ:

• Độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi.
• Cá nhân/Hộ gia đình sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Có hộ khẩu/KT3 tại khu vực có nhà, đất thế chấp.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo ( sổ hồng, sổ đỏ, phương tiện vận chuyển,…) và được thẩm định có giá trị lớn hơn 150 triệu đồng.
• Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng ( kê khai bảng lương).
• Khách hàng có lịch sử vay tốt.

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu tại ngân hàng

Khi vay thế chấp sổ đỏ 100 triệu trong 5 năm tại ngân hàng, người đi vay cần chuẩn bị một số các giấy tờ sau đây:

• Giấy đăng ký thủ tục vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
• CMND/CCCD/Hộ chiếu và hộ khẩu/KT3.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá trị khác,…
• Chứng minh thu nhập  ( có khả năng trả nợ, có hoặc không tùy từng ngân hàng).
• Giấy tờ có liên quan đến tài sản đảm bảo như: sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá trị khác,…
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đem đi thế chấp của người đi vay.

Bên cạnh đó, một số ngân hàng còn yêu cầu các loại giấy tờ khác, người đi vay sẽ được hướng dẫn chi tiết khi thực hiện vay vốn.

Top các trang uy tín cho vay hạn mức lên đến 100 triệu

Đối tác	Lãi suất	Hạn mức	Thời hạn
24h Plus	20.0 – 29.0%	10 triệu – 100 triệu	6 – 36 tháng	ĐĂNG KÝ VAY
Tienngay.vn	18.0%	3 triệu – 200 triệu	1 – 24 tháng	ĐĂNG KÝ VAY
Tima	18.0%	3 triệu – 300 triệu	1 – 12 tháng	ĐĂNG KÝ VAY
F88	12 – 13.2%	1 triệu – 2 tỷ	3 – 12 tháng	ĐĂNG KÝ VAY
Vay Cực Dễ	20.0%	100 triệu	12 tháng	ĐĂNG KÝ VAY

Lưu ý nhỏ khi vay thế chấp nhận sổ đỏ tại ngân hàng:

Để đảm bảo quyền lợi cá nhân bạn nên lưu ý một bài điều như sau

• Xác định rõ khả năng của bản thân có thể hoàn tất khoản vay đúng hạn hay không.
• Tùy theo khả năng mà chọn gói vay với lãi suất thích hợp
• Tìm hiểu kỹ cách tính lãi suất và các khoản phí phát sinh (phí tất toán khoản vay, phí phạt trả không đúng hạn, phí phạt nợ quá hạn,…).

Một số cân nhắc khi vay 100 triệu trong 5 năm

Hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ về gói vay mà bạn chọn khi chọn vay 100 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng. Và hãy lưu ý một vài chi tiết như sau trước khi ký hợp đồng vay:

• Chọn lựa hình thức vay (vay tín dụng hay vay thế chấp tài sản) phù hợp với nhu cầu cá nhân.
• Tìm hiểu rõ về thời hạn lãi suất của mỗi ngân hàng để có thể chọn ra địa điểm vay tốt nhất.
• Người đi vay cần đảm bảo đủ khả năng tài chính để có thể thanh toán nợ.
• Hiểu rõ các khoản phí phát sinh nếu có, ví dụ: phát phạt trả nợ trước hạn, phí trả chậm, lãi suất khoản vay quá hạn,phí nợ quá hạn,… để tránh trường hợp ngoài ý muốn không thể hoàn thành thanh toán đúng hạn.

Nếu có ý định vay 100 triệu trong 5 năm thì AZ Vay Tiền tin chắc những thông tin trên thật sự hữu ích có thể giúp bạn dễ dàng lựa chọn gói vay hợp lý với nhu cầu mong muốn của chính mình. Nếu có thắc mắc thêm về vay vốn 100 triệu trong 5 năm có thể để lại lời nhắn ở phần Comment bên dưới nhé.