Nợ xấu khách hàng vẫn có thể vay thế chấp. Tuy nhiên còn phụ thuộc vào tình trạng nợ xấu của khách hàng, nếu bạn thuộc nhóm từ 3 đến 5 ngân hàng sẽ không phê duyệt khoản vay.
Hiện nay có rất nhiều khách hàng đang nợ xấu băn khoăn không biết có thực hiện vay thế chấp hay không. Có thực hiện vay vốn hay không còn phụ thuộc vào tình trạng nợ xấu của khách hàng nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu nhóm 2 quá 3 một số ngân hàng vẫn hỗ trợ vay thế chấp, nếu khách hàng nợ từ mức 3 trở lên hầu hết tất cả ngân hàng sẽ không phê duyệt khoản vay dưới bất cứ hình thức nào. Tuy nhiên một số đơn vị tài chính vẫn hỗ trợ khách hàng vay thế chấp nhưng với lãi suất rất cao.
Vậy làm thế nào để vay thế chấp? Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? Vay Ở Ngân Hàng Nào? Hãy cùng AZ Vay Tiền tìm hiểu ngay nhé.
Mục lục
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn thế chấp tài sản, mà tài sản ở đây là sổ đỏ chính chủ đi vay.
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng được hay không còn phụ thuộc vào tình trạng nợ xấu của khách hàng. Nợ xấu được chia thành 5 nhóm từ nhóm 1 – 5 trong đó nếu bạn thuộc nhóm 1 ngân hàng sẽ vẫn hỗ trợ khách hàng vay thế chấp sổ đỏ. Nếu bạn thuộc nhóm 2,3 chỉ một số ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp. Còn nợ xấu từ nhóm xa hơn nhóm 3 và nhóm 4,5 hầu hết tất cả ngân hàng sẽ không phê duyệt khoản vay dưới bất cứ hình thức nào.
Nếu khách hàng nợ xấu thì tại các đơn vị tài chính cá nhân vẫn hỗ trợ khách hàng vay tuy nhiên hạn mức vay khá cao cần cân nhắc trước khi ra quyết định.
Ngân hàng nào cho vay thế chấp nợ xấu?
Khi khách hàng nợ xấu ở nhóm thấp nên thanh toán hết nợ trước 6 tháng trở nên một số ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay thế chấp. Một số đơn vị hỗ trợ vay thế chấp khi nợ xấu đó là:
- Ngân hàng ACB
- Ngân hàng OCB
- Ngân hàng Kiên Long Bank
- Ngân hàng Sacombank
- Ngân hàng Agribank
Hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu
Để được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu, khách hàng cần đảm ứng được các điều kiện và thủ tục như sau:
Điều kiện vay
- CCCD/CMND còn hiệu lực
- Có thu nhập ổn định
- Chứng minh nợ xấu là do khách quan
- Khoản vay không cao so với tài sản thế chấp
- Tài sản thế chấp có giá trị cao
Hồ sơ
Các bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau khi vay vốn thế chấp:
- CMND/CCCD
- Sổ hộ khẩu phô tô có công chứng hoặc sổ tạm trú KT3
- Hợp đồng lao động/sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất
- Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn vay
- Đơn đề nghị vay vốn
- Hồ sơ tài sản thế chấp: Sổ đỏ/Sổ hồng/Hợp đồng mua bán bất động sản,…
Lưu ý gì khi vay vốn thế chấp ngân hàng có nợ xấu?
Các lưu ý dành cho khách hàng đang nợ xấu muốn vay thế chấp tại ngân hàng
- Nếu trực tiếp đến hỏi vay khi có nợ xấu ngân hàng sẽ từ chối thẳng do đây là quy định của ngân hàng.
- Không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ nợ xấu vay vốn cần tìm hiểu rõ trước khi vay
- Các thông tin cá nhân và thông tin nợ xấu cần cung cấp trung thực để được hỗ trợ vay với lãi suất ưu đãi.
Nợ xấu bao lâu được xóa?
| Nợ nhóm 1 | Nhóm nợ đủ tiêu chuẩnDưới 10 ngàyCó thể xem xét vay ngay |
| Nợ nhóm 2 | Nhóm nợ cần chú ýTừ 10 ngày tới dưới 30 ngàySau 12 tháng |
| Nợ nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩnTừ 30 tới dưới 90 ngày5 năm |
| Nợ nhóm 4 | Nợ nghi ngờ bị mất vốnTừ 90 ngày dưới 180 ngày5 năm |
| Nợ nhóm 5 | Nhóm nợ có khả năng mất vốnNợ từ 180 ngày trở lên5 năm |
FAQ
Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 có vay thế chấp được không?
Nợ xấu nhóm 1 và 2 sẽ vẫn được vay thế chấp tại ngân hàng. Tuy nhiên, chỉ một số ngân hàng hỗ trợ còn phụ thuộc vào.
Nợ xấu do vay tín chấp:
Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 vẫn có khả năng cao được vay vốn tuy nhiên cần tất toán khoan vay trước khi thực hiện vay vốn.
Nợ xấu do vay thế chấp:
- Chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp trong vòng 1 tháng duy nhất, nếu nợ xấu nhiều tháng liên tiếp (rơi vào nhóm 3), khách hàng sẽ không được hỗ trợ duyệt vay.
- Cần chứng minh thu nhập
- Chứng minh lý do nợ xấu là khách quan
- Tài sản thế chấp có giá trị lớn, hạn mức vay không vượt quá giá trị tài sản thế chấp.
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 có vay vốn thế chấp được không?
Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 là các khoản nợ xấu có khả năng mất vốn, quá thời hạn từ 30 ngày trở lên. Khi đó, dù tài sản thế chấp của bạn có giá trị cao như thế nào cũng không có ngân hàng nào có thể hỗ trợ vay vốn.
Để được vay lại, các bạn cần tất toán nợ xấu và chờ hệ thống CIC cập nhật lại lịch sử tín dụng. Ngoài ra, nhiều khách hàng đã lựa chọn vay tiền online dù lãi suất có thể cao hơn để có một khoản tài chính giải quyết các vấn đề đang gặp phải.
Người thân nợ xấu có vay thế chấp được không?
Khi vay thế chấp tại ngân hàng không phải bạn có lịch sử tốt thì ngân hàng sẽ hỗ trợ vay vốn, hầu hết các ngân hàng rất khó khăn khi khách hàng vay vốn.
Chồng/Vợ nợ xấu có vay thế chấp được không?
Nếu tài sản thế chấp đứng tên hai vợ chồng nhưng một trong hai người có lịch sử tín dụng xấu thì ngân hàng sẽ không hỗ trợ vay vốn. Khi này nếu sang tên tài sản thế chấp cho người có lịch sử tín dụng tốt thì ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay thế chấp..
Người trong hộ khẩu nợ xấu thì có vay thế chấp được không?
Nếu trong hộ khẩu có người nợ xấu thì ngân hàng sẽ xem xét để xét duyệt khoản vay theo hình thức tham khảo nên bạn vẫn có thể thực hiện vay vốn một cách bình thường.
Như vậy phía trên là toàn bộ thông tin về Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? Vay Ở Ngân Hàng Nào? mà khách hàng có thể tham khảo. Mong rằng bài viết hữu ích với bạn. Chúc các bạn thành công.
