Ngày càng nhiều khách hàng tìm đến khoản vay tín chấp theo bảng lương vì những ưu điểm vượt trội như không cần thế chấp tài sản, người bảo lãnh, lãi suất thấp.
Hiện nay, khách hàng có nhu cầu vay vốn sẽ có nhiều lựa chọn khác nhau. Tuy nhiên, vay tín chấp theo bảng lương được lựa chọn nhiều nhất với những lợi ích của hình thức này. Khác với khoản vay khác, vay tín chấp theo bảng lương hấp dẫn nhiều hơn cả bởi vì không cần tài sản thế chấp, hay người bảo lãnh. Mọi thứ khách hàng cần chỉ là chứng minh công việc với mức lương bằng giấy tờ.
Bạn có thể cùng AZ Vay Tiền tìm hiểu thêm về Top 10 những ngân hàng cung cấp những khoản vay theo lương tốt nhất trong bài viết dưới đây.
Mục lục
Vay tín chấp theo bảng lương là gì?
Chỉ cần dựa vào thu nhập hàng tháng của khách hàng, ngân hàng sẽ quyết định khoản vay. Vay tín chấp theo bảng lương cho phép người vay đăng ký vay vốn chỉ cần dựa vào công việc và mức thu nhập hàng tháng của khách hàng. Các giấy tờ để chứng minh thu nhập có thể kể đến như sao kê tài khoản tại ngân hàng, bảng lương hay hợp đồng lao động …
Các giấy tờ trên sẽ là cơ sở cho ngân hàng xem xét khả năng trả nợ hàng tháng của khách hàng với mức thu nhập của họ. Đây cũng là lý do các ngân hàng có thể hạn chế được rủi ro của khoản vay nhiều nhất, cũng như cung cấp thời hạn vay linh hoạt, và không áp lực tài chính tới khách hàng nhiều.
Có 2 hình thức vay tín chấp theo lương như sau:
- Vay theo lương chuyển khoản: Hình thức này phù hợp với các khách hàng nhận được chuyển khoản lương qua tài khoản ngân hàng hàng tháng. Khách hàng chỉ cần sao kê tài khoản lương để tiến hành thủ tục, hồ sơ vay từ ngân hàng.
- Vay theo lương tiền mặt: Hình thức này phù hợp với các khách hàng nhận lương bằng tiền mặt. Khách hàng sẽ dùng bảng lương do công ty, doanh nghiệp hay cơ quan để tiến hành thủ tục, hồ sơ vay từ ngân hàng.
Dựa vào hồ sơ của mỗi khách hàng, ngân hàng sẽ áp dụng các mức lãi suất vay tín chấp theo lương linh hoạt. Một số tiêu chí đánh giá của các ngân hàng thường sử dụng để đánh giá như: nghề nghiệp hiện tại, công ty, mức lương, gia đình, hay lịch sử tín dụng…
Cá ưu điểm khi vay tín chấp theo bảng lương
Có nhiều ưu điểm khi khách hàng đăng ký vay tín chấp theo bảng lương như sau:
- Hạn mức: từ 6 – 10 lần mức lương thực tế.
- Thời gian vay: từ 6 – 36 tháng.
- Thời gian tất toán khoản vay linh hoạt.
- Không cần thế chấp tài sản để đảm bảo.
- Không cần người bảo lãnh.
- Không cần sử dụng sổ hộ khẩu, hay giấy tạm trú.
- Giải ngân nhanh chóng từ 1 đến 3 ngày làm việc.
Một số nhược điểm khi vay tín chấp theo bảng lương
Bên cạnh những lợi ích khi vay tín chấp theo bảng lương, khách hàng cũng sẽ nhận ra một số hạn chế như:
- Mức lãi suất khi vay tín chấp theo lương thường cao hơn so với các hình thức khác có tài sản đảm bảo.
- Thời gian vay tiền nhiều nhất là 5 năm và hạn mức nhiều nhất là 500 triệu.
- Quy trình xét duyệt hồ sơ của ngân hàng rất kỹ nên tỷ lệ hồ sơ được duyệt không cao.
- Khách hàng sẽ cần trả một số loại phí như: phí trả nợ trước, mức phí phạt cao nếu trả nợ chậm.
Hạn mức và thời gian vay tín chấp theo bảng lương
Các ngân hàng sẽ có quy định khác nhau về hạn mức và thời gian vay tín chấp bảng lương. Nhưng đa số các ngân hàng sẽ duy trì hạn mức vay từ 300 triệu-500 triệu đồng và không gấp từ 10 – 15 lần so với thu nhập của khách hàng.
Tuy nhiên, vẫn có một số ngân hàng đang cung cấp khoản vay theo lương vượt hạn mức như HSBC cho vay lên tới 900 triệu đồng, hay LienVietPostBank cho vay lên tới 1 tỷ đồng.
Trong khi đó thời hạn vay tín chấp qua lương kéo dài từ 12 tháng cho tới 60 tháng. Phụ thuộc vào nhu cầu của khách hàng để có thể lựa chọn thời gian vay phù hợp với bản thân.
Ngân hàng nào có lãi suất vay tín chấp theo bảng lương thấp nhất?
Theo các thời kỳ khác nhau, ngân sẽ sẽ công bố mức lãi suất vay tín chấp theo bảng lương khác nhau. Khách hàng có thể theo dõi mức lãi suất công khai trên website của ngân hàng hoặc tính toán dựa theo các yếu tố như sau:
- Lịch sử tín dụng của khách hàng được xếp hạng như thế nào?
- Quy mô của công ty, nơi khách hàng làm việc.
- Hàng tháng khách hàng có mức thu nhập như thế nào?
Vì vậy, khách hàng khi vay tín chấp qua lương chuyển khoản, họ có nhiều ưu đãi hơn về mức lãi suất. Các khách hàng đã từng vay, và trả nợ tốt tại các ngân hàng với điểm tín dụng cao cũng sẽ nhận được lãi suất ưu đãi hơn.
Bảng dưới đây liệt kê một số ngân hàng với lãi suất vay tín chấp ưu đãi nhất hiện nay như:
| STT | Tên ngân hàng | Mức lãi suất hàng năm |
| 1 | Shinhan Bank | từ 13,92% ( theo dư nợ giảm dần) |
| 2 | HSBC | từ 13,99%- 16,49% (dư nợ giảm dần) |
| 3 | Standard Chartered | từ 13,49% |
| 4 | BIDV | 11,9% |
| 5 | Vietinbank | 9,6% |
| 6 | Agribank | từ 7,2% – 12% |
Các ngân hàng khác nhau sẽ có điều kiện vay vốn khác nhau. Để có thể vay vốn với lãi suất thấp, các yêu cầu hồ sơ sẽ cao hơn. Vì vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ về các điều kiện vay của các ngân hàng.
Điều kiện vay tín chấp theo bảng lương
Khách hàng cần thỏa mãn những điều kiện sau đây để vay tín chấp theo bảng lương :
- Đối tượng: Khách hàng có mức lương ổn định đang làm việc tại các công ty nhà nước hoặc doanh nghiệp tư nhân.
- Độ tuổi: từ 18 – 55 tuổi.
- Giấy tờ cung cấp: sao kê bảng lương, hoặc bảng lương trong 3 tháng gần đây.
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu từ các tổ chức tín dụng.
- Có thu nhập ổn định, cung cấp được các giấy tờ cần thiết.
Hồ sơ vay tiêu dùng theo bảng lương
Khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau khi vay tín chấp theo bảng lương như sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- Các ảnh chân dung size 3×4.
- Giấy tờ cơ bản như CMND hay CCCD hoặc Hộ chiếu.
- Khách hàng cung cấp sổ hộ khẩu hay giấy đăng ký tạm trú.
- Sao kê tài khoản lương hoặc bảng lương từ 3 tháng đến 6 tháng gần nhất.
- Các giấy tờ cung cấp thêm như: hợp đồng lao động hiện tại, quyết định bổ nhiệm, quyết định điều chỉnh lương hoặc giấy tờ khác.
Quy trình vay tín chấp theo bảng lương
Các bước mà khách hàng cần trải qua khi vay tín chấp theo bảng lương:
- Bước 1: Sau khi tiếp nhận nhu cầu của khách hàng qua hotline hoặc đăng ký online trên website, khách hàng sẽ được bộ phận CSKH tư vấn cần chuẩn bị hồ sơ.
- Bước 2: Chờ thẩm định hồ sơ, ngân hàng sẽ dựa trên các yếu tố như khả năng tài chính, nơi ở, lịch sử tín dụng… để xét duyệt hồ sơ
- Bước 3: Ngân hàng sẽ xem xét về khoản vay có được được chấp nhận hay không sau khi thẩm định và phân tích khả năng tín dụng.
- Bước 4: Thông báo kết quả cho khách hàng sau khi được phê duyệt bởi bộ phận có thẩm quyền của ngân hàng.
- Bước 5: Hợp đồng tín dụng được soạn thảo và ký kết giữa hai bên. Đồng thời, khoản vay sẽ được giải ngân cho khách hàng qua tài khoản. Khách hàng sẽ được hỗ trợ mở tài khoản ở ngân hàng nếu chưa có tài khoản.
Cách đăng ký vay tín chấp theo bảng lương
Cách khách hàng để có thể đăng ký khi có nhu cầu vay tín chấp theo lương sau đây:
- Cách 1: Trực tiếp đến với các chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng gần nhất để đăng ký vay vốn.
- Cách 2: Truy cập vào website của các ngân hàng và đăng ký online.
- Cách 3: Đăng ký vay trên website của bên thứ ba như Làm Chủ Tài Chính
TOP 10+ ngân hàng vay tín chấp theo bảng lương lãi suất tốt nhất
Dưới đây là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp theo bảng lương với lãi suất tốt trên thị trường mà bạn có thể tham khảo.
Ngân hàng Agribank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng Agribank có những ưu điểm như:
- Hạn mức: từ 10 – 60 triệu đồng.
- Giải ngân ngay từ 1-4 ngày làm việc.
- Thời gian đăng ký: từ 12 – 60 tháng.
- Không thế chấp tài sản.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay
Vay tín chấp theo lương tại Agribank cần điều kiện là:
- Khách hàng có công việc ổn định tại doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân và có lương hàng tháng.
- Khách hàng từ 18-55 tuổi
- Có tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp đang làm việc.
- Lương tối thiểu 3 triệu/ tháng nhận được thông qua chuyển khoản hoặc tiền mặt.
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất..
Ngân Hàng Vietcombank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng Vietcombank giao động từ 6 – 13%/năm có những ưu điểm như:
- Hạn mức vay cao từ 25 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
- Giải ngân ngay trong 2-3 ngày làm việc.
- Thời gian vay lên tới 5 năm.
- Không cần thế chấp tài sản.
- Linh hoạt rút trả nợ online bằng dịch vụ thông minh như VCB-iB@nking hoặc VCB – SMS B@nking.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay.
Vay tín chấp theo lương tại Vietcombank cần điều kiện là:
- Khách hàng nữ từ 21 đến 55 tuổi và khách hàng nam không quá 58 tuổi.
- Mức lương tối thiểu hàng tháng là 5 triệu, lương có thể qua chuyển khoản hoặc tiền mặt
- Thời gian làm việc: 1 năm trở lên.
- Tham gia bảo hiểm ít nhất 1 năm.
Ngân Hàng BIDV
Lãi suất vay theo lương ngân hàng BIDV giao động từ 7 – 11,9%/năm có những ưu điểm:
- Hạn mức: lên tới 500 triệu đồng.
- Giải ngân nhanh: trong vòng 24h.
- Thời hạn vay từ 1 đến 6 năm.
- Sao kê bảng lương mà không cần thế chấp tài sản.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay
Vay tín chấp theo lương tại BIDV cần điều kiện là:
- Khách hàng nữ từ 18- 55 tuổi và khách hàng nam từ 18- 60 tuổi
- Tham gia bảo hiểm ít nhất 1 năm.
- Thường xuyên có giao dịch với ngân hàng.
- Khách hàng từng sử dụng dịch vụ ngân hàng để đóng tiền điện nước hàng tháng.
Ngân Hàng Sacombank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng Sacombank giao động từ 6 – 15%/năm có những ưu điểm:
- Hạn mức: lên tới 500 triệu đồng, gấp 16 lần lương hiện tại.
- Thời hạn vay lên tới 60 tháng.
- Giải ngân ngay từ 2 – 3 ngày.
- Thanh toán linh hoạt.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay.
- Không cần thế chấp tài sản.
Vay tín chấp theo lương tại Sacombank cần điều kiện là:
- Khách hàng có công việc ổn định tại doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân và có lương hàng tháng.
- Mức lương tối thiểu là 3 triệu/ tháng, sao kê lương hoặc bảng lương 3 tháng gần nhất.
- Khách hàng tuổi từ 18-55 tuổi.
- Tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp.
Ngân Hàng VPBank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng VPBank giao động từ 6 – 11,2%/năm có những ưu điểm:
- Hạn mức: từ 20 đến 500 triệu đồng.
- Giải ngân ngay sau 2 ngày.
- Thời hạn vay lên tới 60 tháng.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay.
- Không cần thế chấp tài sản.
- Với đối tượng khách hàng là công an, bộ đội. bác sĩ, hay giáo viên có ưu đãi về lãi suất 1.12% và thời hạn vay từ 1 năm đến 5 năm.
Vay tín chấp theo lương tại VPbank cần điều kiện là:
- Khách hàng có công việc ổn định tại doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân và có lương hàng tháng.
- Lương thấp nhất là 4,5 triệu đồng.
- Khách hàng từ 23-55 tuổi.
- Thời gian làm việc: 1 năm trở lên.
Ngân Hàng MBBank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng MBBank giao động từ 8 – 1,8%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức: từ 10 đến 50 triệu đồng.
- Giải ngân ngay trong vòng 2 – 3 ngày.
- Thời hạn vay lên tới 60 tháng.
- Không cần thế chấp tài sản.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay.
Vay tín chấp theo lương tại MBBank cần điều kiện là::
- Khách hàng có công việc ổn định tại doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân và có lương hàng tháng.
- Mức lương tối thiểu là 5 triệu/ tháng với khách hàng sinh sống tại TPHCM và tối thiểu là 4 triệu/tháng với các khu vực khác.
- Khách hàng từ 18-55 tuổi.
- Thời gian làm việc: 1 năm trở lên.
Ngân Hàng Techcombank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng TechcomBank tối đa là 15%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức vay: lên tới 300 triệu đồng.
- Giải ngân: trong vòng 48h.
- Thời hạn vay: lên tới 60 tháng.
- Không cần thế chấp chỉ cần bảng lương.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay.
Vay tín chấp theo lương tại Techcombank cần điều kiện là:
- Khách hàng có công việc ổn định tại doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân và có lương hàng tháng.
- Mức lương: từ 5 triệu trở lên.
- Đối tượng: từ 20 đến 60 tuổi.
- Thời gian làm việc: 1 năm trở lên.
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú/KT3 địa điểm mà Techcombank hoạt động.
Ngân Hàng Liên Việt PostBank
Lãi suất vay theo lương ngân hàng Liên Việt Postbank cho vay theo lương với mức lãi suất tối đa 15%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức vay: tối đa 1 tỷ
- Giải ngân: trong vòng 48h
- Thời hạn vay: lên tới 48 tháng
- Không cần thế chấp chỉ cần bảng lương.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay
Vay tín chấp theo lương tại Liên Việt PostBank cần điều kiện là:
- Khách hàng có công việc ổn định tại doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân và có lương hàng tháng.
- Mức lương: từ 5 triệu trở lên.
- Khách hàng: từ 20 đến 55 tuổi
- Thời gian làm việc: 1 năm trở lên
Ngân Hàng MSB
Lãi suất vay theo lương ngân hàng MSB cho vay theo lương với mức lãi suất tối đa 18%/năm với nhiều ưu điểm:
- Hạn mức vay: tối đa 500 triệu đồng.
- Giải ngân: trong vòng 48h
- Thời hạn vay: lên tới 60 tháng
- Không cần thế chấp chỉ cần bảng lương.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối về khách hàng và khoản vay
Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng MSB cần điều kiện là:
- Khách hàng có công việc ổn định tại doanh nghiệp nhà nước/ tư nhân và có lương hàng tháng.
- Mức lương: từ 5 triệu trở lên
- Khách hàng: từ 20 đến 55 tuổi
- Thời gian làm việc: 1 năm trở lên
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú/KT3 địa điểm mà ngân hàng MSB hoạt động.
Ngân Hàng OCB
Lãi suất vay theo lương ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:
- Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 21,0%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần).
- Hồ sơ thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong vòng 48 giờ.
- Thời gian vay: từ 6 đến 60 tháng (phụ thuộc vào sản phẩm vay)
- Hạn mức vay: lên đến 500 triệu đồng
- Mục đích vay tiêu dùng
- Loại tiền vay: VND
- Linh hoạt phương thức giải ngân.
Vay tín chấp theo bảng lương tại ngân hàng nên hay không?
Trong cuộc sống chúng ta luôn sẽ có những thời gian như cưới hỏi, mua xe,.. cần đến tiền để chi trả tuy nhiên những lúc đó chúng ta không phải lúc nào cũng sẵn nguồn tiền. Đó là lý do chúng ta cần đến các khoản vay từ ngân hàng. Tuy nhiên, câu hỏi là chúng ta có nên vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng không?
So với các nguồn vay từ các tổ chức tín dụng đen, các ngân hàng chính là địa chỉ mà bạn nên tìm đến khi muốn tiếp cận với các khoản vay với những ưu đãi về lãi suất. Ngoài ra, khách hàng vay tín chấp từ ngân hàng sẽ có được những lợi ích như có được hạn mức dài vay cao hơn công ty tài chính.
Các ngân hàng có sự quản lý của các cơ quan nhà nước và pháp luật vì vậy khách hàng cũng sẽ yên tâm hơn các đơn vị tư nhân khi vay tiền nóng, vay tiền online.
Các câu hỏi khi vay tín chấp theo bảng lương
Có thể nhận được các khoản vay vốn nếu không có hộ khẩu thường trú tại nơi vay vốn không?
Khách hàng không cần có sổ hổ khẩu, thay vào đó tạm trú/KT3 tại địa phương cư trú là đủ yêu cầu của ngân hàng.
Có cần chứng minh mục đích sử dụng vốn khi vay tín chấp theo bảng lương không?
Khách hàng không cần chứng minh mục đích sử dụng khoản vay cho ngân hàng khi vay vốn khách hàng bởi vì khách hàng được sử dụng khoản vay cho mọi mục đích tiêu dùng hợp pháp.
Có thể vay tín chấp theo bảng lương khi đang là sinh viên hoặc mới tốt nghiệp không?
Đối với khoản vay tín chấp từ các ngân hàng, đối tượng thường là khách hàng đã đi làm từ ba tháng trở lên và hưởng lương thấp nhất là 3 triệu. Tuy nhiên, khách hàng có thể tiếp cận với khoản vay có giá trị nhỏ, hoặc vay trả góp mà không cần chứng minh thu nhập qua các công ty tài chính.
